失敗しないための「資産形成７か条」（その１）

いつもご覧いただき、ありがとうございます。

当事務所ホームページでは、２週ぶりのコラムとなります。

今週からはまた毎週掲載しますので、よろしくお願いいたします！

さて当事務所では、

ということで、ここ１か月で計10本のセミナー（うち６本はミニセミナーですが）を行い、今後も年末までに４本のセミナーを行う予定です。

正直、資料を作るだけでもなかなかの仕事量ですが、ご参加をいただいた皆様に「聞いてよかった」とか「勉強になった」などのご感想をいただいたときは、すごく嬉しく、とてもやりがいを感じます！

さて、セミナーを行うにつれ、作った資料も少しずつ増えてきました。

そこで今月からは、これまでセミナーでお話しした内容の一部を、皆さんにシェアしていこうと思います！

今週からは、「まちゼミおたる」でお話ししてご好評をいただいた、「失敗しないための「資産形成７か条」」について、３回（あるいは４回）に分けて書いていきたいと思います。

１　はじめに

私自身は、今年の８月に50歳になりましたが、20歳代後半から資産形成を始めました。

最初は国内の個別株投資からスタートし、「ライブドアショック」や「リーマンショック」、「東日本大震災」などの暴落も経験してきました。

そして、2018年の市役所退職後は、リスクの軽減を図るため、投資信託を中心とした運用をするようになり、現在に至っています。また、「iDeCo」や「NISA（現在はつみたてNISA）」も活用しており、この両制度に関しては、「経験者」としての立場でお話しすることができます。

さて、今回ご紹介する「失敗しないための「資産形成７か条」」は、これまでファイナンシャル・プランナーとして学んできたことはもちろん、私自身がこれまでに経験してきたことも踏まえて、私が「勝手に」考えたものです。

なので、あくまでも「ご参考」としていただき、ご自身で「アレンジ」を加えていただければと思います（実際、私自身も「アレンジ」を加えながら、現在に至っております）。

2　失敗しないための「資産形成７か条」

それでは、勿体ぶっても仕方ありませんので、早速その「７か条」をご紹介します。

ということで、ここからは、私がこのように考える理由をそれぞれご説明したいと思います。

3　何のために「資産形成」をしますか？

まずは、「その１　何のための「資産形成」かを考えるべし‼」について、ご説明したいと思います。

さて、「資産形成」をするといっても、一人ひとり様々な目的があることでしょう。

※　FIREとは、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもので、「経済的な自立を実現させて、仕事を早期にリタイアしよう！」という考え方です。元々は欧米を中心に流行していた考え方ですが、これが日本でも若い世代を中心に注目されるようになり、最近は書店で投資本のコーナーを覗くと、目立つ場所にたくさんの本が並べられています。

さて今、３つの例をあげましたが、これらの方々の「資産形成」の目的は全く違います。

そして当然ながら、これらの方々が行うべき資産形成のやり方は全く異なりますし、購入する商品も全く異なるでしょう。

何より大事なのは、「大きな利益を得ようとすればするほど、そのリスクも比例して高くなる」ということです。大きな利益を得ようと考えるのでしたら、それに見合ったリスクを背負わねばなりません。

だからこそ、「何のための資産形成か」ということを、明確にしなければならないと思います。

特に、年金が収入の柱となるシニアの方は、失敗は絶対に許されません。大きな損失が出た場合に、それを稼働収入でカバーすることが難しいうえ、取り戻すための時間も少ないからです。

よく、「退職金で資産運用を！」という方がいらっしゃいますが、始める際には、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談しながら、必要以上に大きなリスクを背負うことのないよう気をつけましょう。

4　おわりに

ということで、今回は「失敗しないための７か条」をご紹介したうえで、「その１」をご説明しました。

次回はその続き、「その２」からご説明したいと思います。

次回以降も、私自身の経験なども踏まえながら書きたく思いますので、興味深くお読みいただけますと幸いです。

今回もお読みいただき、ありがとうございました。

次回もよろしくお願いいたします。