「退職金専用定期預金」について調べてみました
ご覧いただき、ありがとうございます。
今日の小樽は少し寒いですが、最近は暖かい日が続き、少しずつ春めいてきましたね。ただ、まだ雪の残る歩道は滑って歩きづらいですし、屋根からの落雪にもお気を付けください！
さて、一昨日にお伝えしたとおり、今月から「事務所コラム」を「FP辰田のサン・サン・コラム！」と一新し、月の第１・２週は、FMおたるで放送中の「FP辰田のサン・サン・トーク！」と連動した内容でお送りします（くわしくはこちらをご覧ください）。
３月１日の放送では、「知っておくと役に立つ、退職後前後の「お金の手続き」」というテーマでお話しをさせていただきました（お聞きになっていない方は、こちらからどうぞ）。
放送では「退職金」のお話しと「退職後の健康保険」のお話しをしましたが、放送時間の関係もあって、お話しできなかった内容もたくさんありました。
ということで、今週と来週は、放送でお伝え出来なかった「お役立ち情報」などを書きたいと思います！
まず今週は、「退職金専用定期預金」のことを書こうと思います。
１ 「退職金専用定期預金」とは？
「退職金専用定期預金」は、銀行や信用金庫、信用組合の一部で展開しているノーリスクの金融商品です。会社を辞めて退職金をもらった人だけが利用できます。
一昔前、銀行の預金金利が現在よりも高かった頃は、この時期になると各金融機関がセールスをしていましたが、現在はどうなのでしょうか。
小樽市内の金融機関で調べてみたところ…、
退職金専用定期預金の取扱状況
・ゆうちょ銀行 取扱なし
・北洋銀行 取扱なし
・北海道銀行 取扱なし
・北陸銀行 取扱あり（３カ月もの最高年1.0%（条件あり。預入れのみでは年0.5%））
・北海道信用金庫 取扱あり（1年もの 店頭表示利率＋年0.04%など）
・ろうきん 取扱あり（３年もの 店頭表示金利＋0.05％など）
※ 辰田が２月27日に独自調査したものですので、最新の状況は、必ず各金融機関でご確認ください。
やはり取り扱っている金融機関は少ないようです。また、最近は特に長期金利の上昇傾向が窺える中、利率が少し物足りない印象もあります。
ただ、「元本保証商品」であるという点は、大きな強みともいえます。
また、特に北陸銀行の「３カ月もの」は、今後退職金による「資産運用デビュー」をしようとしている方が、一旦頭を冷やすための「仮置き」として活用するのも良さそうです。
ちなみに、北陸銀行の定期預金に1,000万円を預けた場合、その利息は、
1,000万円×年0.50%×（３か月÷12か月）＝12,500円。ここから税金20.315%が引かれ、手取りは9,961円ということになります。
ただ当然ながら、３か月経過後は通常の金利に戻ります。また、以後も引き続き預ける場合は良いですが、他の金融機関や証券会社の口座に預金を移動するような場合は、その都度振込手数料がかかります。この額も結構馬鹿にならないので（窓口で3万円以上の場合、1回770円）、注意しましょう。
２ 投資信託との「セットプラン」もありますが…
また最近は、投資信託を一定以上買うと、定期預金の金利が大幅にアップするという「セットプラン」を用意している金融機関も増えています。この「セットプラン」の多くは、定期預金の利率が年３～７％（３か月もの）になったりします。
この「セットプラン」を扱う金融機関は、小樽市内にはないと思いますが（違っていたらご教示願います）、たとえば札幌に支店のあるメガバンク（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行）が取り扱っています。また退職金専用ではないですが、イオン銀行なども取り扱っています。
たとえば、このような商品です。
この「セットプラン」、注意すべき点が２つあると考えています。
一つは、ほとんどの商品で、定期預金の優遇金利期間が「３か月」であること。当然、３か月たつと通常金利に戻ります。
もう一つは、セットで購入する投資信託の手数料が高いということ。多くは購入時に３％ほどの手数料がかかります。もちろん手数料が高くても優秀な投資信託もありますが、当然ながら値下がりしても元本の保証はありません。また、手数料は購入時だけでなく保有中もかかります。
これらのことをよく理解して購入をする分には良いのですが、高金利だけで飛びつくのは、後で後悔する原因にもなります。
購入をする場合でもパッと飛びつかず、長所や短所をよく理解してからにしましょう。
３ おわりに
いかがでしたでしょうか。
番組でもお話ししましたが、退職金は、年金とともに退職後の生活設計のベースとなる「大切なお金」ですので、計画を立てて使うようにしましょう。
また特に投資経験のない方は、「セットプラン」は避けるのが無難ですが、購入をする際は、商品の長所や短所をしっかり理解してから買うようにしましょう。
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今回もご覧いただき、ありがとうございました。
次回は、「退職後の社会保険」について、「サン・サン・トーク！」の番組内で話せなかったことを中心に書こうと思いますので、お楽しみに！
